بیمه کارفرما یکی از انواع بیمه تامین اجتماعی و مخصوص کارفرمایان و صاحبان مشاغل است. حق بیمه کارفرما ۲۷٪ دستمزد او است و محاسبه حق بیمه این افراد بر اساس سابقه کاری آنها محاسبه می‌شود که در ادامه، این موضوع را به‌طور مفصل بررسی کرده‌ایم.
بیمه کارفرما هم مانند سایر بیمه‌ها مزایا و معایبی دارد که از مزایای آن می‌توان به اختیاری بودن آن، داشتن حقوق بازنشستگی و نداشتن جریمه در صورت عدم پرداخت حق بیمه اشاره کرد و معایب آن این است که بیمه بیکاری ندارد و به مرخصی‌های استعلاجی حقوق نمی‌دهند.
اگر می‌خواهید به‌طور کامل با بیمه کارفرما آشنا شوید، تا آخر این مطلب با ما همراه باشید.
بیمه کارفرما چیست؟
بیمه کارفرما یا بیمه کارفرمایان تامین اجتماعی، یکی از انواع بیمه تامین اجتماعی است.
این بیمه مخصوص کارفرماها و صاحبان مشاغل است. افرادی که می‌خواهند از بیمه کارفرما استفاده کنند باید مبلغ مشخصی را برای سازمان تامین اجتماعی پرداخت کنند و سازمان هم در ازای دریافت این مبلغ، خدماتی را در اختیار بیمه‌شونده قرار می‌دهد. این خدمات شامل هزینه‌های درمان و وسایل کمک پزشکی، حقوق بازنشستگی، از کارافتادگی، بازماندگان، کمک هزینه ازدواج، بارداری و… است.
بیمه را می‌توان به‌عنوان یکی از ارزش های پیشنهادی کارفرما (EVP) داست که کارمندان را ترغیب به استخدام در شرکت می‌کند.
اما اگر بخواهیم استفاده از این بیمه را جزئی‌تر بررسی کنیم، به شرح زیر است:
- در ابتدا باید در نظر داشت که برای اقدام این بیمه افراد باید حداقل ۱۸ سال و حداکثر ۵۵ سال سن داشته باشند.
- کارفرما باید برای ثبت درخواست خود همراه با مدارک لازم از جمله شناسنامه و کارت ملی به یکی از شعبه‌های سازمان تامین اجتماعی برود و منتظر بماند تا پاسخی از سمت سازمان دریافت کند.
- یکی از مدارک ضروری هنگام ثبت درخواست بیمه کارفرما، تهیه لیستی از اسامی تمام کارمندان شرکت به همراه کپی کارت ملی، شناسنامه و گواهی اشتغال به کار آنها است.
- یکی دیگر از شرایط دریافت این بیمه، داشتن حداقل یک کارمند است.
- پرداخت حقوق، مزایا و بیمه به کارمندان
- در صورتی که سازمان تامین اجتماعی درخواست او را تایید کند، کارهای اصلی شروع می‌شود و در صورتی که درخواست تایید نشود، کارفرما می‌تواند علت را بپرسد تا اگر قابل حل است آن را برطرف کند و در صورت امکان دوباره درخواست دهد.
- پس از تایید درخواست، کارفرما باید آزمایش‌ها و معاینات پزشکی را انجام دهد تا سازمان از سلامت او مطمئن شود.
- مزایا و معایب بیمه به کارفرما توضیح داده می‌شود تا از تصمیمش مطمئن شود.
- شرایط و قوانین بیمه را در اختیار او قرار می‌دهند.
- و در نهایت، کارفرما تحت پوشش بیمه کارفرما قرار می‌گیرد.
ما یک مقاله با عنوان بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارمندان چیست، نوشته‌ایم که می‌توانید این مقاله را هم بخوانید.
بیمه کارفرما به خودی خود اختیاری است؛ یعنی افراد به اختیار خود می‌توانند تحت پوشش این بیمه قرار گیرند یا قرار نگیرند. اما به‌طور کلی بیمه کارفرما دو نوع مختلف دارید:
بیمه اجباری کارفرما
قانون تامین اجتماعی این بیمه را برای همه کارفرمایان دولتی و خصوصی اجباری کرده است. به این صورت است که کارفرما باید برای تمام کارمندان خود حق بیمه پرداخت کند. میزان این حق بیمه، ۳۰٪ است که ۲۳٪ از آن را کارفرما و ۷٪ از آن را خود کارمندان باید پرداخت کنند.
اهمیت این بیمه آنقدر زیاد است که اگر کارفرما چنین کاری انجام ندهد، کارمندان می‌توانند از او شکایت کنند. حداکثر سن برای بهره‌مند شدن از این بیمه، ۵۵ سال است. همچنین، کارکنانی که دارای معافیت مالی هستند حق بیمه کارفرما به آنها تعلق نمی‌گیرد. خدماتی که این بیمه به بیمه‌شوندگان تعلق می‌گیرد همانند خدمات بیمه اختیاری کارفرما است که در بالاتر به آنها اشاره کردیم.
بیمه اختیاری کارفرما
این بیمه مخصوص کارفرماها است و همان چیزی است که در این مطلب آن را بررسی می‌کنیم. کارفرماهایی که دوست دارند خودشان را تحت پوشش بیمه قرار دهند و از مزایای آن بهره‌مند شوند، می‌توانند از این بیمه استفاده کنند. میزان حق بیمه آن هم بر اساس شرایط کارفرما تعیین می‌شود که در ادامه به‌طور مفصل آن را بررسی می‌کنیم.
بیمه کارفرما مانند همه بیمه‌های دیگر، شرایط و قوانین خاص خودش را دارد که در ادامه به آنها می‌پردازیم.
- بیشتر بخوانید: شغل های با سرمایه کم
- بیشتر بخوانید: بهترین شغل های 10 سال آینده ایران
- بیشتر بخوانید: بهترین شغل پردرآمد برای آقایان
چه افرادی تحت پوشش بیمه کارفرما قرار می‌گیرند؟
همان‌طور که در قسمت قبل گفتیم، بیمه کارفرما برای کارفرمایان است. یعنی کارفرماها، صاحبان مشاغل، کارآفرینان و هر فرد دیگری که یک مجموعه را مدیریت می‌کند و در این مجموعه حداقل یک کارمند دارد، می‌تواند در صورت تمایل مدارکش را برای سازمان تامین اجتماعی بفرستد و تحت پوشش این بیمه قرار بگیرد.
چگونه حق بیمه کارفرمایان محاسبه می‌شود؟
حق بیمه همان مبلغی است که افراد به صورت ماهانه یا سالانه به سازمان تامین اجتماعی پرداخت می‌کنند تا تحت پوشش این بیمه قرار بگیرند. حق بیمه کارفرما ۲۷٪ دستمزد او است و بر اساس یکی از روش‌های زیر محاسبه می‌شود:
- اگر سابقه کاری یک فرد کمتر از ۱۰ سال باشد، میانگین حداقل و حداکثر حقوق او را محاسبه می‌کنند و عدد به دست آمده حق بیمه او است.
- اگر افراد بیشتر از ۱۰ سال سابقه کار داشته باشند، حق بیمه آنها را بر اساس میانگین دستمزدشان در دو سال کاری آخر آنها محاسبه می‌کنند.
- در صورتی که افراد دستمزد ثابتی نداشته باشند، حق بیمه او را طوری تعیین می‌کنند که کمتر از حداقل و بیشتر از حداکثر میزان دستمزدش نباشد.
در نظر داشتن دو نکته زیر درباره حق بیمه کارفرمایان ضروری است:
- به‌طور کلی، حق بیمه کارفرماها هیچ وقت نباید بیشتر از حداکثر و کمتر از حداقل دستمزد کارمندان و کارگران شرکت باشد.
- حقوق بازنشستگی کارفرماها مانند سایر بیمه‌ها بر اساس میانگین دستمزد آنها در دو سال آخر کارشان محاسبه می‌شود.
- برخی از موارد شامل حق بیمه نمی‌شوند مانند عیدی، هزینه‌های سفر و ماموریت، حق التضمین، هزینه نهضت سوادآموزی و روزهای مرخصی.
افراد به دو روش می‌توانند حق بیمه را پرداخت کنند:
- حضوری: روش حضوری سخت‌تر و زمان‌برتر است. در این روش کارفرما باید لیست اسامی تمام کارمندان شرکت را تهیه کند و به یکی از شعب تامین اجتماعی برود و حق بیمه را پرداخت کند.
- غیر حضوری: امروزه به لطف پیشرفت تکنولوژی و عصر دیجیتال، پرداخت حق بیمه به روش غیر حضوری بسیار راحت‌تر است و با روش‌های مختلفی امکان‌پذیر است. این روش‌ها عبارتند از پرداخت از طریق سایت تامین اجتماعی، اپلیکیشن تامین اجتماعی، تلفن بانک، دستگاه کارتخوان، دستگاه خودپرداز (ATM)، شماره‌گیری کدهای USSD و اینترنت بانک‌های ملت و رفاه
- بیشتر بخوانید: بهترین شغل های رشته انسانی برای خانم ها
- بیشتر بخوانید: بررسی بهترین شغل برای خانم ها در آلمان
- بیشتر بخوانید: کار در خانه بدون سرمایه اولیه
بررسی مزایا و معایب بیمه کارفرما
بیمه کارفرما هم مانند همه بیمه‌های دیگر دارای مزایا و معایبی است که در این قسمت آنها را بررسی می‌کنیم. برخی از مزیت‌های بیمه کارفرما به شرح زیر است:
- پرداخت حقوق بازنشستگی برای بیمه‌شوندگان
- مانند تمام بیمه‌های دیگر اختیاری است؛ یعنی افراد به انتخاب خود می‌توانند این بیمه را داشته باشند یا نداشته باشند.
- افراد برای پرداخت حق بیمه ۳ ماه زمان دارند.
- پرداخت نکردن حق بیمه، جریمه ندارد اما در صورتی که این عدم پرداخت ۳ ماه متوالی طول بکشد، بیمه تعلیق می‌شود و کارفرما باید دوباره درخواستش را به سازمان تامین اجتماعی بفرستد.
- برخورداری از خدمات بیمه تامین اجتماعی مانند خدمات درمانی، هزینه‌های کمک پزشکی، کمک هزینه کفن و دفن و…
معایب بیمه کارفرما عبارت است از:
- به مرخصی استعلاجی حقوقی تعلق نمی‌گیرد.
- بالا رفتن هزینه‌های کارفرما به دلیل پرداخت حق بیمه
- بیمه بیکاری ندارد.
البته برخی از افراد معتقدند که نداشتن بیمه بیکاری نه تنها عیب نیست بلکه مزیت هم هست زیرا این مورد، حقوق بازنشستگی را کاهش می‌دهد.
- بیشتر بخوانید: آشنایی با شغل های پردرآمد
- بیشتر بخوانید: درآمد طراح داخلی چقدر است؟
اگر کارفرما کارمندانش را بیمه نکند چه اتفاقی می‌افتد؟
در این جدول عواقب بیمه نکردن نشدن کارمندان توسط کارفرما را بررسی می کنیم:
| عواقب | توضیحات |
| عدم امکان پرداخت هزینه‌های درمانی کارمندان | کارمندان شاید در زمان بروز حوادث و بیماری‌ها نتوانند هزینه‌های درمان را بپردازند و با مشکلات خانوادگی زیادی روبرو شوند. |
| کاهش انگیزه و رضایت شغلی کارمندان | در این صورت کارمندان فکر می‌کنند که کارفرما به رفاه آنها اهمیتی نمی‌دهد، بنابراین انگیزه کمتری برای پیشرفت کسب‌وکار دارند. |
| عدم انجام مسئولیت قانونی | در ایران و بسیاری از کشورهای دیگر، بیمه کردن کارمندان یک قانون است و در صورتی که کارفرما کارمندان را بیمه نکند، تبعاتی مثل جریمه‌های سنگین یا دعاوی قضایی به‌وجود می‌آید. |
| کاهش شانس استخدام کارمندان با استعداد | کارمندان با استعداد ترجیح می‌دهند در شرکت‌هایی با مزیت‌های بیشتر کار کنند؛ اگر کارفرما آنها را بیمه نکند، شانس کمتری برای استخدام کارمندان با استعداد خواهد داشت. |
| افزایش نرخ غیبت در کار توسط کارمندان
|
برخی کارمندان در صورت بروز حادثه یا بیماری به‌دلیل نگرانی بابت تامین هزینه‌ها ممکن است تا مدتی طولانی به محل کار باز نگردند که این اتفاق بر عملکرد سازمان تاثیر نامطلوب می‌گذارد. |
| مشکل در جذب سرمایه‌گذار | سرمایه‌گذاران به نکات جزئی مثل بیمه کارمندان هم توجه دارند؛ بنابراین اگر متوجه شوند که کارفرمایی به کارمندان خود اهمیت نمی‌دهد و آنها را بیمه نمی‌کند، تمایلی به همکاری با او نخواهند داشت. |
اگر کارفرما با بیمه کردن کارمندان موافقت نکرد، آنها می‌توانند از کارفرما شکایت کنند. ما در یک مقاله با عنوان “همه چیز درباره شکایت از کارفرما“، در این مورد صحبت می‌کنیم.
اگر قرارداد ندارید هم پیشنهاد می‌دهیم مقاله “نکات مهم درباره شکایت از کارفرما بدون قرارداد” را بخوانید.
مقایسه بیمه کارفرمایان با بیمه مشاغل آزاد
بسیاری از افراد، بیمه کارفرما را با بیمه مشاغل آزاد اشتباه می‌گیرند در حالی که این دو بیمه کاملا از یکدیگر جدا هستند. بیمه کارفرما مخصوص کارفرماها، صاحبان مشاغل و کارآفرینان است و بیمه مشاغل آزاد یا بیمه خویش‌فرما مخصوص افرادی است که به صورت فریلنسینگ یا دورکار مشغول به کار هستند.
در این قسمت، تفاوت‌ها و شباهت‌های این دو را با یکدیگر بررسی می‌کنیم.
تفاوت‌ها:
- مبلغ حق بیمه این دو با یکدیگر متفاوت است. نرخ حق بیمه در بیمه مشاغل آزاد ۲۶٪ از حقوق آن‌هاست در حالی که حق بیمه در بیمه کارفرما ۲۷٪ از میزان دستمزد آن‌هاست.
- نحوه محاسبه حق بیمه در این دو بیمه متفاوت است. محاسبه حق بیمه کارفرما بر اساس شرایط افراد به روش‌های مختلفی انجام می‌شود و محاسبه حق بیمه مشاغل آزاد طوری محاسبه می‌شود که از حداقل دستمزد آخرین سال کاری کمتر و از حداکثر دستمزد همان سال بیشتر نباشد.
- مهلت پرداخت حق بیمه در بیمه کارفرما و مشاغل آزاد با یکدیگر فرق دارد. در بیمه کارفرما افراد ۳ ماه زمان دارند تا حق بیمه را پرداخت کنند در حالی که در بیمه مشاغل آزاد، حق بیمه باید تا آخرین روز دو ماه بعد پرداخت شود.
- شرایط سنی برای درخواست این بیمه‌ها با یکدیگر فرق دارد. شرایط سنی در بیمه کارفرما حداقل ۱۸ و حداکثر ۵۵ سال است و در بیمه مشاغل آزاد حداقل سن ۱۸ و حداکثر سن برای مردان ۵۵ و برای زنان ۴۵ سال است.
شباهت‌ها:
- هر دو از انواع بیمه‌های تامین اجتماعی هستند.
- هر دو این بیمه‌ها اختیاری هستند و افراد در صورت تمایل می‌توانند تحت پوشش این بیمه‌ها قرار بگیرند.
- هم بیمه کارفرما و هم بیمه مشاغل آزاد، خدمات بیمه بیکاری را ارائه نمی‌دهند.
کلام آخر
در پایان نتیجه می‌گیریم که بیمه کارفرما برای کارفرماها، صاحبان کسب و کار و کارآفرینان مناسب است و دارای مزایای زیادی است. از جمله این‌که دریافت این بیمه کاملا اختیاری است، حقوقی را برای بازنشستگی افراد در نظر گرفته و اگر حق بیمه را دیر پرداخت کنید، جریمه‌ای برایتان رد نمی‌شود.
